市民胡小姐：过完年后查询中信信用卡电子账单发现，过年前在12306.cn上网购火车票的几次退票记录，有的退款在当期账单中就到账了，但有的退款并没有如期退还，这意味着这个月要多还近300元。请问，为什么会发生这样的情况？

    中信银行长沙伍家岭支行理财师 李伟：胡小姐的经历与退款到账时间有关。根据提供的情况，胡小姐订票的12306.cn网站刷卡使用的应该不是中信银行的POS机。这样，退款时必须先由该网站向POS机所属银行(车票款代收行)发出退款指令，再由POS机所属银行把款项退还给银联，最后银联才将款项退还给中信银行。这样的退款程序，理论上需要5-20个工作日。因为牵扯到车票网站、银联和两家银行的清算程序，所以才会产生退款时间不一，持卡人还需耐心等待。其次，对于胡小姐的信用卡还款问题，不知胡小姐当初是什么时间刷卡购买车票的？中信信用卡的还款日是账单日之后的20天。按规定，车票款应该在最后还款日之前足额还款；如果退款没有到账，就要先用自有现金还款，否则，不仅要从刷卡记账日起计息，还可能因为没有按期还清最低还款额产生滞纳金，甚至形成不良的个人信用记录。建议胡小姐应先准备好还款现金，在还款日前几天关注一下余额变动。如果退款没有到账，就必须先按时还款，至少也要还清最低还款额。若还款之后，退款到账，就会在信用卡内形成溢缴款。按照中信银行的规定，通过柜员机提取溢缴款，需要支付与提现同样的3%手续费。因此，鉴于退款金额不大，建议胡小姐将此次溢缴款作为日常刷卡消费而不建议支取现金。