揣着惠民“一卡通”，带上相关的身份证件，到镇上的信用合作社填了张表格，第二天就拿到了３万元贷款，解了发展核桃产业缺少资金的燃眉之急。“没想到这么快！没想到这么方便……”12月９日下午，陕西省渭南市华县柳枝镇梁堡村专业大户赵建楼提起不久前的贷款经历，连说了几个“没想到”。

  “老乡贷款，愁眉不展”是流传在当地民间的一句顺口溜，生动地反映出农民贷款的不易。赵建楼就曾为此费尽心思。几年前，他流转了村里20多亩土地种果树，却被资金“卡住了脖子”。去信用社一问，贷款需要3户联保，老赵没了辙。“咱只能上门跟村里人一家一家说好话，让人家出面帮咱贷款，3户6口人必须同时到场办手续，一次还只能贷１万元，可麻烦哩！”

  华县所在的渭南市是陕西乃至西北地区的“大粮仓”，但资金短板一直是困扰当地农民的发展瓶颈。一些专业大户不得不四处筹措资金，个别人甚至借高利贷种地。“农民贷款难、融资门槛高、办理程序烦琐，在许多地方具有普遍性。信贷资金不足是制约农村经济发展的重要因素。”该省社科院农村发展研究所副研究员王建康表示。

  为破解这一难题，今年年初，渭南市在２０１３年实施财政惠民补贴资金“一卡通”支付的基础上，开展了“一卡通”担保贷款。在这张“惠民卡”上，原先分散于各部门各自发放的４１项生产和生活性补贴被全部纳入，农民可以“惠民卡”内的补贴资金为担保，向信用合作社或邮储银行申请５万元以内的小额贷款，用于开展种植养殖、农副产品加工和商贸流通等生产经营活动。

  渭南市财政局局长张养民介绍，“一卡通”建立“一个漏斗向下”的补贴资金发放机制，把原先每项几十元、几百元的补贴集中到一张卡上，发挥聚集效应。农民用“一卡通”申请贷款，无需提供烦琐的证明材料，无需办理财产抵押质押或第三方担保，放大了资金效应，发挥出财政资金的杠杆作用。还款期限一般为２年，利率低于传统涉农信贷项目。

  对银行而言，农业生产的高风险性，决定了农业信贷项目风险高，不可预见性大，这与银行资金运用的安全性、流动性、盈利性要求产生矛盾。“以前涉农贷款门槛高，即使有联保，如果客户跑了也会出现坏账。现在用‘一卡通’作担保，金融机构放心、农民方便，实现了双赢。”陕西省农村信用社联合社渭南办事处工作人员王红民说。统计显示，“一卡通”担保贷款到期收回率为９９．６％。

  截至目前，渭南市共发放惠民“一卡通”１４５．７万张，累计向农民发放“一卡通”担保贷款９．６亿元，覆盖４万多户城乡居民。在渭南市临渭区见庄村，１４０户农民用“一卡通”担保贷款３００多万元发展红提葡萄产业，目前亩均纯收入超过１万元，成为远近闻名的小康村。           （陈晨）