12月3日，记者从省保监局获悉，作为第二批试点地区的河南省商业车险改革启动时间初步确定为2015年12月18日，进行新旧系统切换工作，启用新的商业车险条款费率，这将对河南省商业车险市场发展产生重大影响。那么，为何要进行商业车险改革？车主将获得什么好处？□东方今报记者 李凌/文 邱琦/图

　　从什么时间开始改？

　　省保监局产险处相关人员介绍，2015年6月1日，商业车险改革第一批试点已在黑龙江、山东等地启动。近期，保监会进一步扩大商业车改试点范围，将河南等12个省市作为商业车改第二批试点地区，要求现行商业车险条款、费率自2016年1月1日起停止使用。结合河南省实际情况，我省确定于2015年12月18日进行新旧系统切换工作，开始启用新的商业车险条款费率。

　　也就是说，到了那时，再缴商业车险，就可以按照改革后的标准了。

　　商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，一方面强调“放开前端”，逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束。

　　连续三年未出险保费打6折

　　商业车险改革在河南落地后，费率将会更加公平，市场上将会有更多车主受益。“用通俗的话来说,就是‘你的车险你做主’。”平安车险河南分公司的相关负责人解释说，改革后，保费与车主的出险次数直接挂钩，出险次数越多，下一年度续保时的保费越高；反之，若出险次数越少，下一年度续保时就可以享受越大的保费折扣，理论上可享受到的最低折扣可以达到4.335折——这在以前是不可想象的。因此，对于车主来说，能否享受到更加优惠的保费，取决于车主的安全驾驶水平。

　　河南保监局产险处负责人表示，改革前，一年无出险记录的车辆，其无赔款优待系数是0.9，两年无出险记录为0.8，三年及以上无出险记录为0.7；而改革后，一年无出险记录的无赔款优待系数是0.85，两年无出险记录为0.7，三年无出险记录为0.6，出险5次以上的车主可能会面临保费翻倍的惩罚。

　　第三方责任可申请“代位求偿”

　　新的商业车险条款修订共减少15条责任免除事项。解决了一些社会关注的热点问题，如车损险保险金额确定方式，代位求偿机制的实施等；而且，新政策也明确了一些概念，将减少保险纠纷，比如明确了车上人员、第三者等概念；同时，险种整合体系更清晰，原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。

　　新的车险条款删除了三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡，保险人不负责赔偿”的除外责任约定。

　　过去，被保险车辆发生意外，被保险人、驾驶人的家庭成员的伤害不获赔偿，而车险改革后，则可以走三者险的程序索赔。同时，新条款还明确了“代位求偿”。对于因第三方对被保险机动车的损害而造成的保险事故，被保险人可以向第三方索赔，也可以直接向保险公司索赔。保险公司赔偿后，再向第三方追偿，被保险人应当提供相应协助。这大大降低了被保险人出险后向第三方索赔时的难度。