三门峡银监分局局长 蒋红华

  金融服务实体经济，必须紧密适应经济发展的新常态，主动打造金融服务的新常态。今年以来，三门峡银监分局连续出台《三门峡银行业“抱团帮扶”工作指引》《三门峡市企业信贷主办银行管理办法》《三门峡银团贷款业务发展指导意见》等三个规范性文件以及《三门峡市企业信贷主办银行行长联席会议制度》（简称“一会三规”），以此来推动辖内银行业机构主动适应经济发展新常态，合力应对各类风险挑战，共同促进实体经济发展，取得了良好效果。

  一、建立“一会三规”的主旨和目的

  （一）推动银行业机构主动适应经济新常态。当前三门峡市整体经济已进入增速换挡期、结构调整期、改革攻坚期。新常态下，银行业机构必须由单一提供信贷支持向全面提升服务质效转变，对重点项目要加大支持力度，对陷入困境的企业要帮扶，对过度融资、盲目发展的现象要遏制，这就需要银行之间进一步抱团协作，信息共享。

  （二）引导银行业机构落实相关政策要求。去年以来，国家出台了一系列鼓励银行支持实体经济发展的政策和措施，许多政策文件直接或间接地要求银行对企业进行“抱团帮扶”，银监会36号文特别允许对符合条件的贷款进行到期续贷。今年省政府专门出台了30条促进经济平稳健康发展的政策措施，其中特别要求建立抽贷报告制度。

  （三）帮助银企化解风险消除信任危机。去年以来，受经济形势下行和社会融资风险集中爆发的不利影响，部分企业效益下滑，资金链条断裂，银行不良贷款持续双升，压力倍增，部分银行特别是域外股份银行开始抽贷压贷，银行之间、银企之间开始出现信任危机，亟须打破僵局，重塑银企关系。

  二、“一会三规”的核心内容

  （一）《三门峡银行业“抱团帮扶”工作指引》。主要针对暂时陷入困境的小微企业，由银行抱团进行帮扶，共同应对各类风险挑战，合力支持实体经济发展。主要措施：明确一家信贷主办银行，协调各成员行对企业核定授信总额，各成员行对企业的授信变化不得突破授信总额限制，原则上应保持现有总体授信额度不下降，任何一家银行不得擅自提前抽贷和压贷，到期后尽快办理不低于原有授信额度的贷款（或其他形式的信用支持）。

  （二）《三门峡市企业信贷主办银行管理办法》。主要针对大中型企业（贷款5000万元以上），确定一家信贷主办银行（必须是辖内银行），协调各成员行对企业统一授信，信息共享，帮助企业消化好现有融资，避免企业因过度融资而出现大起大落，特别是防止域外银行在企业陷入困境的时候突然抽贷。

  （三）《三门峡银团贷款业务发展指导意见》。主要针对融资额在10亿元以上的重大项目建设，通过实施银团贷款，确保项目建设资金需求，同时分散授信风险，提高信息透明度，规范市场竞争秩序。

  （四）《三门峡市企业信贷主办银行行长联席会议制度》。由三门峡市银行业协会在任会长按季召集，核心内容是推动“三个规范性文件”的贯彻落实，研究如何更好地支持实体经济发展，受理信贷主办行和协办行之间的争议事项并裁决。

  三、“一会三规”的推进实施和初步成效

  围绕“一会三规”的推进实施，三门峡银监分局组织辖内银行业机构多次召开碰头会，并于7月21日首次召开“三门峡市企业信贷主办银行行长联席会议”。截至2015年8月末，我市银行业机构共受理“抱团帮扶”申请企业125家，其中有20家企业因贷款已经形成不良或涉及社会非法集资，银行拒绝进行帮扶；有51家企业经营形势良好不需要银行帮扶；有54家企业符合抱团帮扶条件，相关银行累计发放帮扶资金62.86亿元。8月末，全市银行业机构各项贷款余额666.47亿元，较年初增加79.37亿元，增幅13.52%，位居全省第4位。

  四、初步积累的几个方面经验

  （一）思想统一是前提。“一会三规”的推进实施必须统一思想、统一行动，否则就寸步难行。每家银行业机构都要服从大局，银行业协会要主动牵头落实，如果有争议，通过召开信贷主办银行行长联席会议投票解决，解决不了的，监管部门要敢于拍板。

  （二）依法合规是根本。在对企业的帮扶过程中，银行制定的服务措施和内容必须符合国家法律、监管法规和授信管理的相关规定，否则无论是对监管部门还是银行而言，都是不能容忍的，也肯定是不能持久的。

  （三）权责清晰是保障。能够用到“一会三规”的企业，涉及到的银行至少是两家以上，权责清晰是避免纠纷、稳步推进的重要保障。同时，监管部门也应立足本职，明确自己的主要职能是引导和协调，不能包办应由银行业协会负责的工作。

  （四）区别对待是关键。每家企业的情况不同，对企业的帮扶措施也不尽相同。有的企业需要增加贷款，有的企业需要控制其扩张冲动；有的企业订单就在手里急需资金，有的企业正处于淡季，开工本来就不足，一定要把握好“轻”“重”“缓”“急”的关系。

  （五）合作共赢是目的。毫无疑问，只有那些在银行的帮助下能够化险为夷，为地方经济发展作出贡献，为银行带来持续的利润增长点的企业，银行才会对其实施“抱团帮扶”，如果偏离了“合作共赢”这个目的，注定行之不远。

　　三门峡银监分局局长蒋红华